| 店主:朱继平 |
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| 股市震荡波及投资型保险 积极进取型受累最深 |
近期股市深幅震荡，不少理财产品身受其累，收益水平相应调整，投资型保险产品亦不例外。目前，投资型保险产品主要包括投连险和万能险。但值得注意的是，并非所有投资型保险产品的业绩都受到影响，部分产品受加息等因素的影响，收益水平反而可能会有所上升。
积极进取型受累最深
从投资型保险产品来看，其与股市的关联度越高，受股市震荡的影响也就越深。其中，投连险中的积极进取型投资账户表现最为明显。
如平安保险的“平安精选权益投资账户”，伴随股市的深幅调整，该账户买入价亦呈现出跌宕起伏的走势，且振幅不小。仅今年以来一个多月的时间内，该账户买入价的最高价就比最低价高出了13.91%。去年底，该账户买入价为1.05元，至2008年1月10日，升至1.85元，之后又逐渐回落，并在0.95-1.95元之间震荡。至2008年2月14日，其买入价为0.987元。
平安保险的“平安基金投资账户账户”则主要投资于证券投资基金，同时兼顾对收益型投资品种的投资，投资于基金的比例不低于60%，最高可达100%。在操作上，该账户采用优化基金指数化投资与积极主动投资相结合的方式，指数化投资占50%。正是由于该账户与指数的走势相关度较高，近期大盘大起大落，该账户价格亦随之涨涨跌跌，但振幅相对收窄。去年底，该账户买入价为3.6614元，至2008年1月10日，升至3.8244元，之后又逐渐回落，并在3.45-3.72元之间震荡。至2008年2月14日，其买入价为3.5623元。今年以来一个多月的时间内，该账户买入价的最高价比最低价高出了10.85%。
稳健平衡型投资账户的价格走势亦与上述产品相类似，只是其振幅更小。
如平安发展投资账户，在今年以来一个多月的时间内，其买入价的最高价比最低价仅高出了5.75%。该账户资金投资于银行存款、债券、证券投资基金。投资于国债及国有商业银行存款的比例不低于20%；投资于证券投资基金的比例不高于60%。平安保险表示，该账户主要根据对利率及证券市场走势的判断，调整资产在不同投资品种上的比例。银行利率风险、企业债券信用风险和投资基金市场风险是影响该账户投资回报的主要风险。
准现金类产品影响不大
与涉股型产品相比，投连险中准现金类产品受股市的影响就显得微乎其微。
如平安保险的“平安货币投资账户”，自去年底以来，其买入价均保持在1.027元左右。据悉，该投资账户可投资于债券型基金，现金、货币市场基金、短期债券、央票、债券回购、银行存款以及法律法规或监管部门允许投资的其他货币市场工具。账户的投资组合限制为固定收益类资产，平均到期日不超过1年。
平安保险表示，该投资账户以严谨的市场价值分析为基础，在严格控制投资风险、维护本金安全及资产流动性的基础上，采用短期金融工具稳健投资的组合策略，并根据债券市场的动态变化，采取多种灵活策略，在保持资产流动性的同时，为投资者谋求持续稳健的投资收益。
平安保险“保证收益投资账户”的价格则走出了单边上升的态势。去年底，该产品的买入价为1.2676元，至2008年2月14日，该价格已经持续上涨至1.2743元，一个多月的涨幅达到超过0.5%。据悉，该账户投资组合限制为银行存款、现金拆借等。该账户是在保证本金安全和流动性的基础上，通过对利率走势的判断，合理安排各类存款的比例和期限，以实现利息收入的最大化。银行利率风险是影响该账户投资回报的主要风险。
此外，万能险受股市震荡的影响也较小，其受加息的影响更大。国信证券金融行业首席分析师朱琰表示，万能险由于有保底利率，且寿险公司万能险账户80％以上的资产主要用于投资基金和债券，少量资产投资于股市，其结算利率相比一年期银行定期存款利率较高并且稳定。2008年以来，各家保险公司个人万能保险的年化结算利率一般都在5%上下。加息则能使万能险账户的投资收益增加，从而结算利率也会因此而提高。
保险公司热衷投资型保险
虽然涉股型保险的收益水平受股市震荡影响较大，但这并不能降低保险公司推出投资型保险产品的热情。
日前，就有中意人寿获准设立“中意稳定回报投资账户”和“中意稳步成长投资账户”两个投资连结保险投资账户；中美大都会人寿获准设立“8020进取型投资账户”、“5545平衡型投资账户”和“3070稳健型投资账户”三个投资连结保险产品投资账户；中宏人寿获准设立投资连结保险产品的4个投资账户，分别为“积极成长型投资账户”、“稳健成长型投资账户”、“行业焦点型投资账户”和“现金管理型投资账户”；中英人寿获准设立避险型投资账户；合众人寿获准设立“进取型投资账户”、“平衡型投资账户”和“稳健型投资账户”三个投资连结险投资账户。
朱琰预计，受经济过热和通货膨胀的影响，投资型保险或许更能获得市场的青睐而持续热销。一方面，2008年股市不大可能像2007年那样出现长期单边上扬的趋势，相比之下震荡则会较多，出于规避市场风险的考虑，稳健型客户的需求将增多，符合稳健型客户需求的万能险估计还会受到市场追捧。另一方面，投连险在07年热销之后，预计在08年销售增长率有一定回落，但投资能力比较强，收益率相对比较稳定的公司投连险依旧会受到市场的钟爱。
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| 原文地址： 収狐财经 |
| 已收藏到 ┊ 点击：112 ┊ 2008-02-26 15:05:05 |
| 保险的意义 |
个人财务安全的保护神你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买人寿保险。
丰厚的投资回报和安全性普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。特别是中国人寿保险公司，是国内唯一一家国有独资寿险公司，在这里投资，可以说风险为零。（《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管。）
节税和保全财产人寿保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。
保单不被冻结且不受债务人索债当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。
体现自身价值，显示经济实力您买了多少保险，您的身价就是多少，身价越高，表明您的经济实力就越强。有位购买了高额保单的老板说：“当你同别人做生意时，告诉他你买了多少人寿保险，显示你的经济实力，很有说服力。”
提高信用银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。
建立一项应急储备金人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。以金钱买时间成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间。怎么办？买人寿保险。即使你没有时间，它也能确保您能够在经济上成功，在时间上照顾你所爱的家人。
保障生命价值生命价值=您的年收入×工作的时间。一个30岁的人，他挣钱到60岁，这30年他有生命价值。可60岁他退休后，他没了工作时间，不在为社会创造价值，就没了生命价值。特别是2010年后，国家要取消退休金制度，他会连收入都没有。怎么办？买人寿保险。他会买到退休后的生命价值，更会买到退休后的收入。以上仅从金融和财务角度对人寿保险的好处作出一点总结，实际上人寿保险的好处有很多，比如：抵押贷款、易于变现物等等。
总之，人寿保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障，财产的保障，生命价值的保障。一到需要的时候，它的价值就会自动升到最高点。
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